P2P平台技术安全问题亟需关注

2019年05月15日 来源:

如果说小米的野蛮式生长是站在了智能硬件爆发的风口上,那末P2P无疑就是互联金融领域风口上的猪。过去几年,不管是国字号背景的企业还是各种中小企业乃至个人,都在借势而行大背景下迎来了1波快速发展的狂潮。据第三方数据显示,到目前为止国内活跃的P2P贷平台已超过2000家,而随着招商银行、广发银行等传统金融机构纷纷切入,P2P也真正从一开始的草根站上了行业主流关注的焦点。

但是,在整体快速发展的同时,P2P行业也出现各种乱象。不管是频频爆出的跑路现象,还是之前频频爆出的P2P平台遭受攻击事件,都显示出在鲜明外表背后,P2P骨子里依然千疮百孔,除较为受外界关注的业务风险以外,P2P平台的技术安全问题同样亟需关注。

近日笔者造访了英迈思首席科学家周长军,就目前国内P2P行业的发展情况作了交流。英迈思旗下的晓风是目前国内市场占有率第一的P2P平台技术服务商,其服务过的客户包括三一重工、拍拍贷等国内知名的企业,最近刚刚于深圳发布了最新的晓风安全贷系统6.0。下面将交换的内容总结如下:

P2P行业仍处于黄金发展期

1拨又一拨的跑路潮和呼之欲出的监管政策,将P2P行业推到了风口浪尖。如果说早期进入者利用时间差和监管空白期赚到了第一桶金的话,如今的P2P显然发展愈发困难,而随着越来越多传统金融行业和国字号军队的进入,让不少观望者愈发犹豫。

英迈思周长军认为其实大家对这个行业没必要过分悲观,如今国内P2P的盘子也就千亿规模的量级,而线下小额贷款的范围去年就达到了9000亿,今年有可能超过一万亿。从P2P占整体小贷业务比重来看,还远远谈不上颠覆,且不管是交易额还是其他指标来看,国内的P2P行业仍处于高速增长期,这也从支付宝、陆金所等大型企事业单位的进入中可见一斑。

作为国内最大的P2P平台技术服务商,英迈思接触了大量的业内企业,发现的一个普遍现象是:与行业的快速发展相比,企业不管是从技术储备、业务储备还是从业意识上都远远未跟上来。除去那些纯洁为捞金而来的企业,很多公司即便真想把平台做好,也因为这样那样的问题而让事情最终失控。

一个典型的例子是:有些企业直接从络上购买一套非常简陋的源码,修改一下模版后就开始运营P2P平台。即使有风控意识,但具体流程如何、每个节点应该如何管控则是一片空白,何谈实行。

正由于如此,英迈思认为未来的P2P技术服务商除提供底层的技术支持以外,极可能也要承当一部分业务辅导的职责。在行业复杂性和企业实力薄弱的矛盾眼前,中小企业更多的依赖服务商提供更多的支持。基于这样的斟酌,英迈思新近首发的晓风6.0系统也加入了诸如风控自定义策略模块等内容,能够在很大程度上帮助缺少业务基础的企业将平台做好。

除了业务安全,技术安全问题在P2P行业同样突出

P2P行业最被人关注的,一个是不断涌现的跑路现象,另外一个就是容易涉嫌非法集资,本质上来讲都属于业务安全范畴。

今年5月份,一家名为旺旺贷的平台跑路,甚至将提供平台流量入口的百度推向了舆论焦点。百度为此专门组织行动,对国内2000多家P2P机构进行梳理,一夜之间下线超过800家平台,让业界哀鸿遍野。而这并不是个例,事实上自2013年起,P2P平台的跑路和非法集资事件便频频爆出,达到一个高峰,2014年势头毫不衰减。

如此多的非常规事件,除行业处于监管真空期的缘由之外,也跟行业整体参与者质量差有很大的关联。

和其他行业不同,P2P行业可以说是一个门槛极高的行业,想要做好其实不容易。但因为政策和其他各方面原因,又吸引了许多实力不够的企业甚至个人参与。这些企业和个人,不管在业务投资、资金管理还是业务风控上都非常业余,中间不少企业乃至纯洁将P2P作为吸金平台,开设的第一天便准备跑路。

而在业务安全之外,还有另外一个大家没那么关注的技术安全问题一样严重。

2013年至今,多家P2P平台爆出受黑客攻击事件,乃至有些平台甚至因此完全瘫痪,开始让P2P平台的IT系统安全问题进入大众的视野。曾经有业内人士对国内主流P2P平台进行过检测,发现大部分平台的安全技术和意识均极为薄弱,存在大量漏洞。据相关数据显示,国内数千家P2P平台,至今年6月份已有最少150家遭受过黑客攻击,有超过100家甚至由于黑客攻击造成平台瘫痪、数据被恶意窃取。甚至连人人贷等这样的大型平台都曾遭受过攻击。

不仅是国内,国外也存在大量P2P平台被黑客攻击的现象,甚至有些P2P企业单纯由于黑客攻击原因而无法正常开展业务,最终倒闭。

英迈思旗下的晓风作为国内最大的P2P平台技术服务商,旗下最新发布的晓风安全贷系统6.0主打的特点之一便是安全性。在工作中,他们也遇到大量的P2P企业面临安全危机,大部分都是由于企业要么因为实力限制,无法组织团队进行系统的开发,最后只能花几千乃至几百元到淘宝等络购买广为流传的源码系统;要末是自行组建了小型的团队,进行草根式的开发,但因为技术实力和开发周期限制,开发出来的系统同样存在大量问题。

他们给的建议是:如果企业实力够,最好能够聘请足够水准和数量的开发人员,同时对系统进行完全的安全测试。涉及到金融和互联,P2P的系统还是比较复杂的,需要强大的技术团队给予支持。现实中不管是支付宝还是其他涉足P2P行业的中大型企业,往往都要为此配备数十人乃至上百人的技术团队。

如果企业资金限制较大,也可以斟酌选择靠谱的技术服务商,目前国内P2P行业的上下游产业链也日益成熟,存在很多比较专业的平台技术服务提供商,也是可以斟酌的范围。

P2P行业行将面临洗牌

只要对中国的互联行业稍有了解,便知道中国的团购行业曾经经历过千团大战,最后行业洗牌后大部分倒闭,到今天能被我们记住的无非也就是美团等少数几个企业。英迈思认为P2P领域同样会面临一次洗牌,现存的P2P企业一样要倒下一大批。但是因为P2P行业有其自身特点,受到地域和行业细分的限制,极可能并不会出现如团购这样的寡头垄断特征,而是一个相对分散的市场,但集中的趋势是不可避免的。

整体来讲,平台安全性好、风控规范、有投资产业支撑的企业更容易遭到投资人的青睐。对现存的P2P企业,或者准备进入这个领域的P2P企业来说,过往失败者的案例或许能起到很好的警示和提醒作用。

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